Denne uges artikel er en biggie, men jeg garantere at det vil være værd et par minutter af din tid. Hvis du leder efter hjælp til din økonomiske planlægning beslutninger, der er en række ressourcer, du kan henvende sig til:
han internet / medier
venner og familie
din egen viden
Ideelt set er det sandsynligt, at du vil upartisk information, som man kan gøre objektive beslutninger. Selv om disse tre ressourcer kan udnyttes, kan de ikke 'gøre jobbet "som du vil blive hårdt presset< for at få et objektivt billede med ingen følelser (som ofte kører højt, når de foretager økonomiske beslutninger) vedlagt.
Alternativet er at søge råd fra en finansiel professionel. Fordelen med denne rute er, at ideelt set vil de være i stand til at tage en objektiv holdning. Problemet med denne rute er, at der er så mange forskellige typer af finansiel rådgiver / planner at vælge imellem.
Hvordan vil du vide, hvis du har at gøre med en person, som er 100% neutral, eller en smart sælger, der har fokus er at sælge dig, hvad de har?
Lad os se på hvilke muligheder der er for dig, og også de trin, du kan tage for at finde den rigtige type rådgiver / planner (fra de 45.000 eller deromkring registreret enkeltpersoner tilladelse til at yde rådgivning) til din situation. Det første skridt er at bestemme, hvilken type tjeneste, du har brug for. Har du blot brug for nogen til at hjælpe dig med at vælge den rigtige indkomst planen, eller har du brug for nogen til at hjælpe dig med at oprette en »finansiel køreplan 'for resten af dit liv, så du vil kunne se, hvordan din fremtid vil se indtil alder 90/100?
Det finansielle produkt Forhandlere
Hvis du har en idé om hvilken type produkt, du har brug for, så kan det være for dig. Den "service proposition« fra en rådgiver, der tilbyder denne service vil formentlig være at afdække præcis, hvad du har brug for og derefter at matche behovet med et finansielt produkt.
Det er muligt, at den rådgivning, vil kun fokusere på de områder, du ønsker at diskutere. For eksempel kan hvis du ønsker en form for livsforsikring til dækning af et realkreditlån-gæld, din pensionsindkomst kravene ikke blive drøftet på alle.
Uanset om du ender med det bedste produkt på markedet, vil formentlig afhænge af, hvilken type rådgiver, du har med.
En bundet konsulent er en, der kun tilbyder produkter fra ONE pengeinstitut. De repræsenterer institutionen, ikke dig (dette punkt er af afgørende betydning).
En Multi-Tied konsulent tilbyder produkter fra nogle få udbydere. Naturligvis, da de har flere valgmuligheder for at give Dem dette er en bedre løsning at gøre med en Tied rådgiver. Ulempen er, at man aldrig kan være sikker på, at det produkt, der anbefales den bedst egnede, da de ikke har adgang til alle udbydere på markedet. Ligesom Tied konsulent repræsenterer de den institution, ikke dig.
En uafhængig konsulent (også kaldet hele markedet) er i stand til at vælge fra flertallet af udbydere på markedet. Så hvis alt du kræver, er indkomst, vil de kunne vælge den plan, der er mest egnet til dig.
Du vil opdage, at jeg siger, "de fleste udbydere. Det er fordi visse udbydere, såsom banker, ikke normalt vil tilbyde deres produkter gennem hele markedet rådgivere. Afgørende var det, en uafhængig konsulent, er agent for kunden og ikke nogen institution.
Betaling for Advice
Det er vigtig at forstå, at størstedelen af branchen for finansielle tjenesteydelser fungerer på provision. Så når du køber en vare institutionen vil foretage en betaling til at rådgive virksomheden (normalt ikke til de enkelte rådgiver).
Jeg tror, der er ikke noget i sig selv galt med Kommissionens system som sådan, især når det kan bruges til at hjælpe enkeltpersoner købe visse finansielle produkter. Imidlertid har Kommissionen fået skylden for nogle af de sidste vildledende salgsmetoder skandaler så man ikke kan ignorere den skepsis.
Det er trods alt hvordan kan du garantere, at produktet er anbefalet som passer dig bedst, og ikke er blevet udvalgt på grundlag af, hvor meget provision bliver betalt til rådgiveren?
Hvis du ønsker at øge dine chancer for at blive anbefalet det rigtige produkt, jeg mener, du bør kun beskæftige sig med en uafhængig, Hele Market rådgiver. Hvorfor vil du tage nogen chancer ved at behandle en bunden eller Multi-Tied konsulent? Det har intet at gøre med, hvordan de kompetente rådgiveren kan være. Det er virkelig om den vifte af produkter, som de kan vælge fra for at hjælpe dig med at købe den bedst egnede en.
En god uafhængig rådgiver bør være åben nok med dig til at vise dig de nuværende forskningsaktiviteter, at de har gjort, så du kan se, hvorfor de anbefaler bestemte udbydere.
Opfylder betingelserne i Kommissionens, de fleste af udbyderne betale et tilsvarende beløb af provision inden for hver produktkategori. Tvivl har undertiden opstået, hvor en rådgiver anbefaler det ene produkt kategori frem for en anden. For eksempel kan en investering obligation betale op til 8% provision på den oprindelige investering, mens en investeringsfond normalt ville betale maksimalt 3% oprindelige provision.
Jeg tror, at løsningen er meget ligetil (og fair). Når en klient investerer nye penge, bør de samme kommission blive opkrævet uanset produktkategori. Dette skulle fjerne ethvert spørgsmål om partiskhed.
Uanset hvilken type rådgiver dig med at håndtere, ikke tillader dem at narre dig, at de betales en løn, og ikke tjener deres penge via Kommissionen. Hvis de gør tjene en løn, vil de have salgsmål at mødes. Faktisk nylig mødtes jeg med en ven, der virker for en bank, og han fortalte mig, at han var nødt til at sælge nok varer til at validere sin løn 7 gange! Ikke en miljø jeg gerne vil arbejde i. ..
Du bør også spørge rådgiveren, om du kan betale for arrangementet af det finansielle produkt ved at betale dem et gebyr.
Hvis de er enige om at dette og efterfølgende ikke tage en provision fra leverandøren, bør du drage fordel af:
for investeringer, mere af dine penge skal investeres
for beskyttelse, de månedlige udgifter til planen kan reducere
Naturligvis vil det være fornuftigt at beregne, hvor ruten er den mest omkostningseffektive.
Lad os nu se på andre former for service.
Den samlede finansielle Planner
En rådgiver, der tilbyder denne service vil normalt (men ikke altid, så pas på!) drive et økonomisk planlægning proces, der er for at hjælpe kunden nå deres vigtigste mål i livet.
Processen kan omfatte:
hvilke mål er vigtige for dig, at du vil opnå?
hvad er du træffer for at nå disse?
er du på rette spor?
hvis ja, kan du reducere mængden af risiko du tager?
hvis ja, du kan bruge flere penge uden at påvirke din nuværende eller fremtidige livsstil?
hvis nej, kan du investere flere penge / øge mængden af risikoen for, at du er villig til at indføre?
Deres service proposition er IKKE om detailhandel finansielle produkter, selv om de normalt vil hjælpe kunderne købe de rigtige, hvis det kræves. Ofte yderligere finansielle produkter er ikke nødvendig.
Jeg vil foreslå, at du vælger at arbejde med en person, der er villig til at arbejde sammen med dig at oprette din egen finansielle plan.
Du vil have en stor involvering i at skabe din plan, så vær parat til at engagere sig i processen hele vejen igennem.
Så hvordan skal du betale for sådan en service?
Jeg er af den opfattelse at du skal betale et gebyr. Ved at gøre dette, vil de finansielle planner vederlag uanset udfaldet. Som en konsekvens heraf bør de ikke har nogen interesse i de løsninger, de udformer for dig. Selvfølgelig er der ingen måde at garantere dette, men jeg er sikker på at det vil øge chancerne for at få en 100% upartisk service.
Og husk, upartiskhed er nøglen.
Hvor meget du vil betale, afhænger af rådgiver og deres virksomhed. Jeg har stødt på en lang række tal og regler for gebyrberegning.
Personligt foretrækker jeg fast salær. På den måde kan alle parter ved, hvor de står lige ved starten af denne proces.
Akademisk baggrund
Der er virkelig en 'alfabet suppe «af kvalifikationer, som enhver form for rådgiver i besiddelse af. Lad mig dække dem, som jeg mener er de vigtigste:
han Certificate i Finansiel planlægning, de grundlæggende kvalifikationer, som kræves for at arbejde som en reguleret finansiel rådgiver, der er akkrediteret af Chartered Insurance Institute. Der er også beviset for finansielle rådgivere (CeFA). Dette er et absolut minimum nødvendige kvalifikationer og rådgivere kvalificeret til dette niveau kan anvende betegnelsen CertPFS eller CeFA efter deres navn
han Diplom i Financial Planning udvikler avanceret teknisk viden og forståelse på tværs af en lang række vigtige rådgivende områder (regulator, Financial Services Authority har foreslået at alle rådgivere SKAL nå dette forbehold, eller tilsvarende, inden udgangen af 2012). Rådgivere kvalificeret til dette niveau kan anvende betegnelsen DipPFS efter deres navn
han Advanced Diploma in Financial Planning giver professionelle rådgivere til at udvikle deres specialist planlægningskapaciteter, der giver klar differentiering fra selve rådgivere. Når nås, kan enkeltpersoner anvende titlen 'Chartered Financial Planner'
han Certified Financial Planner licens, en avanceret kvalifikation, idet en internationalt anerkendt certificering tildeles til personer, som allerede har bevist deres tekniske kompetence ved at videregive relevante undersøgelser til niveauet for DipPFS (se punkt 2 ovenfor) eller tilsvarende, men som derefter bliver testet specifikt om deres Finansiel planlægning færdigheder til at blive den fælles fiskeripolitik fagfolk. I Storbritannien er Institute of Financial Planlægning har ansvaret for at vurdere og certificering af den fælles fiskeripolitik fagfolk. Det er vigtigt at være opmærksom på, at typen af kvalifikationer rådgiveren har er adskilt med deres service forslag og om de er bundet, multi-bundet af eller hele markedet. For eksempel er det helt muligt for en bundet rådgiver for kvalificeret til at Chartered niveau.
Det Finansielle Tips Bottom Line
Så der har du det.
Den fulde "lav ned 'på de forskellige typer af konsulent til rådighed. Bare sørg for du gør dit hjemmearbejde, før du logger på den stiplede linje!
AKTION NR
Du kan finde en rådgiver her er nogle ressourcer:
spørge en kollega / ven for en personlig anbefaling
søg online
besøg IFA Promotion's 'Find en konsulent' online søgeværktøj på www.unbiased.co.uk
søg efter en Certified Financial Planner på www.financialplanning.org.uk
Selvfølgelig kan du altid kontakte os for en indledende drøftelse gratis på 0.191 217 3.340.
No comments:
Post a Comment